Jean-Pierre CHEVALLIER, business économiste

Nordea est une banque d’Europe du Nord qui n’intéresse personne en dehors de cette région (Finlande, Suède, Danemark) mais elle fait partie des grandes banques mondiales présentant un risque systémique (les SIFIs).

Son multiple d’endettement, mon µ, le leverage, est trop élevé à 25,8 ce qui correspond à un ratio Tier 1 de 3,9 % seulement,

Document 1 :

Document 2 :

La situation s’est dégradée en 2011. Une amélioration est possible dans l’avenir proche.

Cliquer ici pour voir les derniers résultats de cette banque.

Commerzbank (une des banques systémiques mondiales de la liste des SIFIs) a été sauvée de la faillite par les contribuables allemands qui lui ont généreusement et spontanément apporté 18 milliards d’euros lors du plus fort des turbulences financières de ces dernières années.

En excluant ces apports (Silent participations) qui se montaient à 2,456 milliards d’euros à la fin du 1° trimestre 2012, le multiple d’endettement, mon µ, le leverage, est de 27,3 correspondant à un ratio Tier 1 réel de 3,7 % loin des exigences de Bâle III,

Document 1 :

Il faudrait que des actionnaires fous augmentent les capitaux propres de Commerzbank de 38,5 milliards d’euros pour respecter les règles prudentielles de Bâle III.

Commerzbank ne comptabilise pas les titres subordonnés ni hybrides dans les capitaux propres comme le font à tort et en toute impunité les mécanos de la Générale,

Document 2 :

Avec Deutsche Bank, les contribuables allemands peuvent envisager de contribuer à leur propre sauvetage en même temps que celui de ces cochons de pays du Club Med. Un avenir radieux les attend.

Cliquer ici pour lire le rapport financier de Commerzbank pour le 1° trimestre 2012.

Lloyds Banking Group est une des banques systémiques mondiales (SIFIs, Systemically Important Financial Institutions).

Son multiple d’endettement, mon µ ou leverage, est a priori dans les 19 : le total des dettes représentait 19,7 fois le montant des capitaux propres d’après le bilan publié, soit un ratio Tier 1 de 5,1 %,

Document 1 :

Le problème est que sur ces capitaux propres qui se montaient à 46,789 milliards de livres, 12,9 milliards ont été généreusement apportés par les contribuables du Royaume-Uni (23,5 milliards fin décembre dernier et 44,4 milliards un an plus tôt), comme le précise le communiqué de la banque pour ses résultats du 1° trimestre à la page 21,

Document 2 :

Document 3 :

Dans ces conditions, le véritable leverage de la banque qui était de… 41,0 fin 2011 ! … est tombé à 27,5 à la fin de ce 1° trimestre ! … correspondant à un ratio Tier 1 réel de 3,6 % !

Document 4 :

Les progrès sont considérables mais il faudrait que des actionnaires insensés apportent 54 milliards de livres supplémentaires pour que Lloyds respecte les règles prudentielles d’endettement dites de Bâle III avec un leverage de 10 comme les big banks américaines !

Une fois de plus, le cas de Lloyds montre qu’il ne faut jamais faire confiance aux banquiers ni aux journaleux et autres bonimenteurs qui sont, comme tout le monde peut le constater, incompétents et corrompus partout dans le monde, et toujours tout bien vérifier soi-même.

Cliquer ici pour voir le dernier rapport financier de Lloyds Banking Group d’où sont tirées ces données.

Mitsubishi UFJ FG fait partie de la liste des banques systémiques mondiales, les SIFIs pour Systemically Important Financial Institutions. C’est la plus grande banque japonaise par le total de son bilan.

Au 1° trimestre 2012, le total de ses dettes représentait aux alentours de 21 fois le montant de ses capitaux propres, c’est le multiple d’endettement, mon µ, le leverage, ce qui correspond à un ratio Tier 1 (l’inverse du µ) de 4,8 % selon la méthode retenue par ce bon vieux Greenspan et par la BRI (en comptabilisant les capitaux propres réels sans les minoritaires, soit le montant de la ligne 1 moins celui de la ligne 2 dans le document 2)

Document 1 :

Document 2 :

Il faudrait augmenter les capitaux propres de 9 900 milliards de yens, soit 99 milliards d’euros pour respecter les règles préconisées par ce bon vieux Greenspan, celles de Bâle III.

La mauvaise santé des big banks japonaises laisse subsister un risque de tsunami bancaire qui pourrait être plus dévastateur qu’un véritable tsunami, par la faute des dirigeants des grandes banques qui sont liés à leurs homologues des autres grandes entreprises et aux hommes politiques incompétents et corrompus, comme en France…

Cliquer ici pour voir les derniers résultats de Mitsubishi UFJ FG.

Mizuho Financial Group est l’une des principales banques japonaises. Elle fait partie de la liste des grandes banques mondiales présentant un risque systémique (SIFIs pour Systemically Important Financial Institutions).

Cette banque a été victime de ses mauvais investissements en actions et d’une augmentation de ses impôts au 4° trimestre 2011, ce qui a fait baisser anormalement ses bénéfices (et ses capitaux propres) enfin revenus au 1° trimestre 2012, fin de l’année fiscale.

Elle ne respecte pas les règles prudentielles d’endettement avec un multiple, mon µ, leverage en anglais, beaucoup trop élevé : 32,7 correspondant à un ratio Tier 1 de 3,1 % très loin des exigences de ce bon vieux Greenspan et de Bâle III,

Les capitaux propres pris en considération (1 moins 2) excluent les minoritaires comme c’est le cas pour toutes les autres banques dans mes calculs en respectant les préconisations de ce bon vieux Greenspan et de la BRI.
Il faudrait augmenter les capitaux propres de 10 100 milliards de yens, soit 101 milliards d’euros pour que Mizuho respecte les règles de Bâle III !

De petits rappels : les Japon est, comme la zone euro, victime de l’incompétence de ses dirigeants politiques et économiques et de ses banksters qui leur sont liés qui ont laissé se développer une création monétaire (en M3-M2) qui n’a pas pu être résorbée et Lehman a fait faillite avec un leverage de 32 !

Cliquer ici pour lire les derniers résultats de Mizuho.