Casse de banques
Un petit complément s’impose sur les banques françaises et américaines …
Les mécanos de la Générale ont fini par publier quelque chose qui ressemble vaguement à des comptes semestriels d’où il ressort que les ratios prudentiels d’endettement
sont loin d’être respectés,
|
Société Générale
|
2006
|
2007
|
2008Q2
|
2008
|
2009Q2
|
|
Total dettes
|
923
|
1 040
|
1 036
|
1 089
|
1 016
|
|
Capitaux propres
|
33,4
|
31,3
|
40,2
|
40,9
|
42,7
|
|
µ
|
27,6
|
33,2
|
25,7
|
26,6
|
23,8
|
|
Tier
|
3,6
|
3,0
|
3,9
|
3,8
|
4,2
|
Idem pour les péquenauds du Crédit Agricole,
|
Crédit Agricole
|
2001
|
2007
|
2008Q2
|
2008
|
2009Q2
|
|
Total dettes
|
480
|
1 368
|
1 423
|
1 611
|
1 562
|
|
Capitaux propres
|
14,8
|
46,5
|
41,4
|
41,7
|
43,7
|
|
µ
|
32,5
|
29,4
|
34,4
|
38,6
|
35,7
|
|
Tier
|
3,1
|
3,4
|
2,9
|
2,6
|
2,8
|
Pour les pieds nickelés de la BNP, cliquer ici pour lire
mon billet à ce sujet.
J’ai retrouvé les comptes de la banque Lehman Brothers qui a fait faillite en septembre 2008.
Ses ratios d’endettement étaient du même ordre que ceux de nos big banks,
|
Lehman Brothers
|
2005
|
2006
|
2007
|
29/02/2008
|
31/05/2008
|
|
Total dettes
|
393,3
|
484,4
|
668,6
|
711,2
|
639,4
|
|
Capitaux propres
|
16,8
|
19,2
|
22,5
|
24,8
|
26,3
|
|
µ publié
|
23,4
|
25,2
|
29,7
|
28,6
|
24,3
|
|
Tier d'origine
|
4,3
|
4,0
|
3,4
|
3,5
|
4,1
|
Les autorités françaises auraient dû appliquer les règles de gestion prudentielle telles qu’elles ont été définies à l’origine par la Banque des Règlements
Internationaux (le ratio Tier ou son inverse, le leverage, que je désigne par µ) et nos big banks auraient alors été à la casse.
Les autorités américaines l’ont fait pour Lehman Brothers (ses dirigeants espéraient qu’en se faisant coter à Francfort ils échapperaient à
leurs griffes. Pari perdu.
Nos big banks sont en sursis, les Français aussi.
Les grandes banques américaines sont rentrées dans les normes (un ratio Tier supérieur à 8 % ou un µ inférieur à 12,5), Citigroup s’en rapprochant, Goldman Sachs en étant encore un peu éloigné,
|
2009Q3
|
Bank of America
|
JPMorgan
|
Citigroup
|
Goldman Sachs
|
|
actions préférence
|
58,8
|
8,2
|
0,3
|
7,0
|
|
total dettes
|
2 193,4
|
1 886,9
|
1 888,6
|
889,0
|
|
capitaux propres
|
197,2
|
154,1
|
140,8
|
56,7
|
|
µ réel
|
11,1
|
12,2
|
13,4
|
15,7
|
|
Tier d'origine
|
9,0
|
8,2
|
7,5
|
6,4
|
Les banques françaises ne publient pas leurs comptes trimestriels contrairement aux règles en vigueur, en toute impunité et dans l’indifférence générale.
De toutes façons, les Français n’y comprendraient rien de plus.
Ils préfèrent foncer dans le mur en fermant les yeux.
Un petit rappel : la seule banque française qui respecte les normes est la banque Martin Maurel de Marseille, les banques de Navarre Michel Inchauspé (Bami) et Pouyanne étant bien entendu au dessus de tout, au même niveau que les banques privées helvètes, les meilleures du
monde.
***
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