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Mardi 3 novembre 2009
2
03
/11
/Nov
/2009
17:41
Casse de banques
Un petit complément s’impose sur les banques françaises et américaines …
Les mécanos de la Générale ont fini par publier quelque chose qui ressemble vaguement à des comptes semestriels d’où il ressort que les ratios prudentiels d’endettement
sont loin d’être respectés,
|
Société Générale
|
2006
|
2007
|
2008Q2
|
2008
|
2009Q2
|
|
Total dettes
|
923
|
1 040
|
1 036
|
1 089
|
1 016
|
|
Capitaux propres
|
33,4
|
31,3
|
40,2
|
40,9
|
42,7
|
|
µ
|
27,6
|
33,2
|
25,7
|
26,6
|
23,8
|
|
Tier
|
3,6
|
3,0
|
3,9
|
3,8
|
4,2
|
Idem pour les péquenauds du Crédit Agricole,
|
Crédit Agricole
|
2001
|
2007
|
2008Q2
|
2008
|
2009Q2
|
|
Total dettes
|
480
|
1 368
|
1 423
|
1 611
|
1 562
|
|
Capitaux propres
|
14,8
|
46,5
|
41,4
|
41,7
|
43,7
|
|
µ
|
32,5
|
29,4
|
34,4
|
38,6
|
35,7
|
|
Tier
|
3,1
|
3,4
|
2,9
|
2,6
|
2,8
|
Pour les pieds nickelés de la BNP, cliquer ici pour lire
mon billet à ce sujet.
J’ai retrouvé les comptes de la banque Lehman Brothers qui a fait faillite en septembre 2008.
Ses ratios d’endettement étaient du même ordre que ceux de nos big banks,
|
Lehman Brothers
|
2005
|
2006
|
2007
|
29/02/2008
|
31/05/2008
|
|
Total dettes
|
393,3
|
484,4
|
668,6
|
711,2
|
639,4
|
|
Capitaux propres
|
16,8
|
19,2
|
22,5
|
24,8
|
26,3
|
|
µ publié
|
23,4
|
25,2
|
29,7
|
28,6
|
24,3
|
|
Tier d'origine
|
4,3
|
4,0
|
3,4
|
3,5
|
4,1
|
Les autorités françaises auraient dû appliquer les règles de gestion prudentielle telles qu’elles ont été définies à l’origine par la Banque des Règlements
Internationaux (le ratio Tier ou son inverse, le leverage, que je désigne par µ) et nos big banks auraient alors été à la casse.
Les autorités américaines l’ont fait pour Lehman Brothers (ses dirigeants espéraient qu’en se faisant coter à Francfort ils échapperaient à
leurs griffes. Pari perdu.
Nos big banks sont en sursis, les Français aussi.
Les grandes banques américaines sont rentrées dans les normes (un ratio Tier supérieur à 8 % ou un µ inférieur à 12,5), Citigroup s’en rapprochant, Goldman Sachs en étant encore un peu éloigné,
|
2009Q3
|
Bank of America
|
JPMorgan
|
Citigroup
|
Goldman Sachs
|
|
actions préférence
|
58,8
|
8,2
|
0,3
|
7,0
|
|
total dettes
|
2 193,4
|
1 886,9
|
1 888,6
|
889,0
|
|
capitaux propres
|
197,2
|
154,1
|
140,8
|
56,7
|
|
µ réel
|
11,1
|
12,2
|
13,4
|
15,7
|
|
Tier d'origine
|
9,0
|
8,2
|
7,5
|
6,4
|
Les banques françaises ne publient pas leurs comptes trimestriels contrairement aux règles en vigueur, en toute impunité et dans l’indifférence générale.
De toutes façons, les Français n’y comprendraient rien de plus.
Ils préfèrent foncer dans le mur en fermant les yeux.
Un petit rappel : la seule banque française qui respecte les normes est la banque Martin Maurel de Marseille, les banques de Navarre Michel Inchauspé (Bami) et Pouyanne étant bien entendu au dessus de tout, au même niveau que les banques privées helvètes, les meilleures du
monde.
***
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Moi qui vous suit depuis quelques années, vous me donnez le tracassin. En lisant votre dernier billet j'ai le sentiment qu'implicitement vous conseilleriez vos lecteurs de placer leur patrimoine dans les banques Hélvètes (cad en Suisse).
Est ce que cela peut attendre, ou pensez vous qu'il y a urgence de le faire.
Car je ne vois pas des banques françaises mêmes bien gérées, résister à la chute de nos grosses banques ...
bien cordialement,
J.
Avec tous mes remerciements.
Nous vivons une époque formidable, quand on sait que le pib français est de l'ordre de 1.900 milliards d'euros (optimiste) à comparer avec les 1.000 milliards d'encours,voire plus, de nos très chères banques.
Quant à la valeur de leurs capitaux propres, c'est leur responsabilité. Ils cherchent tous à les augmenter, mais ils n'arriveront jamais à retrouver des ratios corrects, il n'y a qu'une solution, il faut qu'une des grosses aillent au tapis, comme aux usa, pour qu'enfin, les dirigeants changent et que les nouveaux respectent leur métier !
Pour l'instant, ils se contentent de provisionner, c'est l'arbre qui cache la forêt et pas celle de Brocéliande mais plutôt celle d'Amazonie.
Imaginez une banque US dans de telles situations !!!
Les Français sont totalement inconscients !
Quels sont les chiffres pour Bami et Pouyane ?
Merci d'avance
http://media-cms.bnpparibas.com/file/25/2/3t09-diapositives-fr.7252.pdf
Que pensez-vous de leurs ratios d'endettement ?
Je vous remercie.
Où est le bilan ? !!!
Ni l'AMF ni cette lumière de Fillon laissent faire...
http://videos.tf1.fr/infos/2009/fillon-les-banques-doivent-se-doter-de-fonds-propres-5529380.html
Ynaka le fer !!!